【明報文章】政府近日在宣傳片上大力推介公共年金計劃，同時社會福利署宣布，年滿65歲及以上的香港永久居民，可於下月開始申請政府新引入的高額長者生活津貼（高額長生津），每月3485元。5月6日勞工及福利局長羅致光在網誌中發文，表示公共年金計劃於今年中推出後，長者可按個人經濟狀况，結合年金和長者生活津貼，確保自己老年後有穩定收入。
羅致光對退休保障安排的想法
羅致光在文章中舉例說：一名65歲男士退休時有60萬元資產，已超出長者生活津貼限額，但若他用其中50萬元購買公共年金，每月可領取約2900元，變相他只剩10萬元資產，則符合資格領取6月起實施的高額長生津，每月金額有3485元，加上年金收入，每月可獲6385元。
現有退休保障安排最為人詬病的，是政府提供的社會保障措施，不設收入和資產審查的只有高齡津貼，但每月1345元只足夠買水果之用；若然要申請金額較高的長生津或綜援，長者必須接受收入和資產審查，長者就算不抗拒，也總覺得尊嚴受損。強積金到現在推行18年，但僱員積累的金額平均不到20萬元，低薪的且因「對冲」多只有自己供款的部分，發揮的退休保障作用明顯不足。
現在羅致光的想法，就是把高額長生津和公共年金結合起來，使之成為一般市民退休保障的安排，除可令市民對自己的退休生活有更好打算外，更可衝破現有各項退休保障措施的不同局限。
早於去年財政司長宣布公共年金計劃的時候，我已提出公共年金可與長生津互相配合，不同經濟狀况的長者便可按需要計劃自己的退休保障，我在去年出版的《創建公平和關愛社會——香港民生政策的得與失》一書中亦有詳細分析。當時，我仍要澄清的問題是：長者投放於年金計劃的金額，是否會被計算作為申請長生津的資產？現在羅致光作了解釋，放在年金計劃（包括公共和私營）的資產並不會計算在內；但從年金計劃每月得到的收入，卻必須計算作為長者的收入。換句話說，長者無論申請的是高額或普通長生津，每月收入必須少於兩者所定的限額，才會符合領取資格。
結合年金和長生津對退休保障的影響
這樣結合年金和長生津的安排，將會對香港未來的退休保障制度帶來怎樣的光景？我們先看現有退休保障一些有關數字。
從附表可見，在2018年3月，領取綜援的長者個案有144,129宗，高齡津貼有249,587宗，長者生活津貼有483,800宗，廣東計劃有16,689宗。領取綜援的長者個案，有些是60至64歲，而整體個案中也有兩老家庭，所以65歲及以上長者領取綜援的數目，我並沒有準確數字，但應在15萬左右。另外，領取傷殘津貼的有147,465宗，其中不乏長者。若以一半計算，加上高齡津貼、長生津、廣東計劃等長者數目，合共逾96萬人。香港現時65歲及以上的人口約有120萬，接受各項社會保障措施的長者佔了長者人口的80%，政府早前提及的相關數字是78%。
現在的問題是：到了下月高額長生津推出後，多少長者會以年金與高額長生津結合的方式，安排自己的退休保障？首先，現在領取長生津的48萬長者，他們申請時填報的資產不會超過33萬元（約數，下同），他們可以輕易把部分資產投放在年金計劃；只要餘下的不超過15萬元，他們便可符合資格按月領取3485元的高額長生津。領取高齡津貼的，他們擁有的資產應在33萬元以上；但就算現在他們擁有115萬元，他們只要把100萬元放在年金計劃，每月收到的年金不會超過高額長生津定下的7000多元限額。換言之，他們應可符合資格領取高額長生津。至於多少現在領取綜援和傷殘津貼的長者會轉去申請高額長生津，很難有準確預測，但相信數目不會少。
總的來說，有了公共年金計劃和高額長生津，我的估算是有70萬至80萬長者領取高額長生津，約為長者人口的70%。若以75萬長者計算，政府一年用於高額長生津的支出將達到313億元（750,000長者×3485元×12個月）。隨着香港老年人口不斷增加，這筆數目的增長率應高於香港的經濟和政府經常開支的增長率。
受惠長者不會感謝政府
還有一點必須指出：公共年金和高額長生津互相配合的安排，實際上已達到全民退休保障的要求。2014年8月，香港大學社會工作及社會行政學系研究團隊發表《香港退休保障的未來發展研究報告》，建議政府設立老年金，按月發給每名符合資格的長者3000元，並不設立任何收入和資產審查。建議並不得到政府接納；而政府屬意的，是今天政府推出的高額長生津。我當時認為，政府若只協助有經濟需要的長者，可仿效澳洲做法，剔除（screen out）擁有資產超過100萬元的長者，如此合資格領取老年金的長者不會超過80萬。
現在政府提出的高額長生津與公共年金結合的方式，簡單來說，就是容許擁有資產不超過115萬元的長者都可領取高額長生津。這樣兜兜轉轉，到頭來還不是給予大部分長者每月3000多元的生活津貼。但政府這樣做，增加審查行政費用之餘，受惠長者不會感謝政府，因為政府沒有尊重他們應享的權益。所以，就算高額長生津發揮了老年金的退休保障作用，只可視為老年金的「A貨」。
政府應明白時代不同 市民期望也不同
最後，如果擁有超過100萬元資產的長者仍可申請高額長生津，這樣，高額長生津設立的目的，真的為有經濟需要的長者而設嗎？還是為無論貧富的年長香港居民提供基本生活保障？猶如其他國家和地區為自己的國民設立老年金，政府應該明白：時代不同了，市民的期望也不同了，如果政府的公共政策仍囿於「協助經濟條件無法應付自己生活需要的市民」，這樣，現在市民面對的「上樓難、看病擠、等候入住院舍長」的問題，將永遠無法得到圓滿的解決方案。
作者是香港大學社會工作及社會行政學系榮休教授
[周永新]