文：爭取全民退休保障聯席
日前，在梁振英政府時期任職中央政策組顧問的王卓祺[1]在明報撰文，借批評一本周刊的專輯，認定「香港拾荒老人悲歌 呼喚全民退休保障」，指媒體充斥煽情文字的年代，藉此使一些議題引起人們的關注，成為延續性的爭議，並以此回應同屬學者的楊森。本來學者論戰，各自有邏輯及事實作為根據，不過王某的文章內引述民間團體提出的「全民退保」（即全民養老金2064方案）中的資料有誤，為正視聽，故撰短評釐清事實，同時亦就高生津是否能取代全民退保作一些討論。
高生津金額高過全民退保嗎？
在與楊森的討論中，王卓祺指民間團體爭取的全民退保的金額約為3300元（2015年價值），「高生津」的金額則為3485元（2018年價值），比「全民退保」還要高。但實際上，2015年180學者及爭取全民退休保障聯席提出的「全民養老金2064方案」，已清楚指出養老金額為3500元(2016年價值)，計算通脹後，2018年的全民養老金金額約為3620元，若選擇預留較溫和水平的養老基金結餘，養老金金額甚至可以高達3700元以上[2]，養老金水平要比高生津及長者綜援的標津金額都要高。
「高生津」+「公共年金」可取代全民養老金嗎？
或許有人會說，全民養老金的水平雖然比現有社會保障高，但畢竟高生津也有3485元，若然社會多數人領取高生津，便能取代全民養老金，全民退保此議題就會終結。不過高生津有兩個致命的缺點，使其難以代替社會保險制度。
首先，長者要獲得高生津必須要通過入息及資產審查。現時高生津個人資產限額為14.6萬，這個資產水平，甚至不足夠讓老人家應付一次俗稱「通波仔」的開支。長者獲得高生津後，就算再加上購買所謂的年金，也只能「暫時」解決日常基本開支（說「暫時」是因為年金實質購買力會隨通脹減少），但同一時間卻因資產過低，難以應付晚年醫療、安老、住屋及維修等大筆開支，到頭來顧此失彼，還是要終日為退休生活而心慌。
老本盡耗難令長者安心
更重要的是，長者退休後收入銳減，當物價隨時間上升，應急資產卻不足，同樣會使長者頓失安全感，長者貧窮的夢魘，只不過是轉個形式出現而已。無論因希望保有老本不去申請長生津，或是耗盡老本購買年金後申請長生津，都是殊途同歸，難以安心。
領取高生津必須「經濟審查」，到頭來還是令長者陷入兩難，要麼耗盡或轉移僅有資產「入閘」，要麼繼續「死慳死抵」自力更生！高生津實行後還有長者需「執紙皮」過活，這不正突顯審查制度的問題嗎？王卓祺反指「全民退保」根本不可能解決拾荒老人的問題，若非偷換概念，便是倒果為因。
高生津衍生的問題反證全民退保的必要
其次，高生津是靠政府經常性開支獨力承擔，政府預計未來50年長者社會保障開支平均每年609億，若然要高生津達到接近全民退保的效果，領取人數定必遠高於政府的預期，缺乏長遠融資安排的審查制度，經濟順境時也許問題不大，但當進入下行周期，或是社會出現持續大筆開支（例如起萬億人工島），其可持續性便很容易會出問題。
說到底，高生津只能算是一種有限度的社會援助制度，要麼覆蓋率有限，長者貧窮問題繼續難解，要麼覆蓋率增加，影響計劃可持續性，同時又衍生長者應急資產不足的問題。高生津會走向哪個方向？這是實證問題，但無論何種結局，也只是突顯審查制度的局限，反證全民退保的必要性。
「高生津」充其量只是「全民養老金」的「過渡版」
全民退保的設計，正正是要針對審查制度的流弊。全民養老金金額比現有社會保障金額都要高[3]，並且免卻資產審查，長者不用為著獲得基本養老金而去減低應急資產水平。政府常說要鼓勵長者就業，但長生津厲行入息審查，卻又限制長者透過重投勞動市場獲得穩定收入。在設立全民退保後，身體狀況較好的長者，就能繼續投入一些有合理工資的工作，幫補生活，不用再擔心工資超過入息限額而失去基本的退休保障。最重要是當市民知道社會有一個確保基本退休保障的免審查制度後，自然能放心儲蓄，更好地規劃晚年生活，不需臨近退休時再左思右想轉移資產。與單靠審查制度相比，全民退保的防貧作用顯得更為合理，有助減少社會分化，改善社會風氣。
針對財政上的可持續性，全民養老金採用多方融資模式，在經濟好時會「好天斬埋落雨柴」，讓盈利達千萬以上財團透過累進利得稅，支持專款專項的養老基金；到人口高峰期或經濟面對週期逆境時，就可動用早年累積的官商民供款，確保計劃持續執行，全民退保的目標並非短期的「頭痛醫頭，腳痛醫腳」，而是建立一套能讓全港長者安享晚年，並能持續推行的社會保險制度。
當王卓祺語帶輕蔑，指某些媒體或少數人「對某些議題有定見，或讀壞書，恐慌過度，便會不知道自己有妄想症」。甚至認為這少數人的激情偏見或「失心瘋」，以至意見領袖都感情用事，是反映社會衰落的敗象的同時，或許我們要請教一下王教授，為何香港這個富裕社會，仍有這麼多長者要透過拾荒來「慌」渡晚年呢？誰才是令得這個社會變得衰落的元兇？
[1] 現職香港中文大學香港亞太研究所名譽高級研究員
[2] 全民養老金方案同時會顧及計劃的持續性，因此領取金額維持在基本水平，若以2018年物價3620元水平計，至2064年養老基金結餘仍高達2685億。若將金額增加至3720元，2064年養老金水平則為680億元，足以過渡整個人口老化高峰期，可參黃於唱：〈香港退休保障制度及最新發展〉，2018 年3 月25 日
[3] 以2018年水平，高齡津貼為1345元，普通長者生活津貼為2600，高生津及長者綜援標準金為3485，民間全民養老金學者方案，則最少3620元（視乎預留結餘水平，可達3700元以上）