今天，差不多人人都聞供款而色變，都不願意承擔更多。莫說是其他還未有詳細討論過的供款性制度，就連為自己退休打算的強積金，也因為制度設計的不盡完善而導致有人要求把這個制度取消。去到這樣的局面，可以說是十分不幸的。因此，提出說要以人人儲蓄、共同供款的方法去處理一些社會共同面對的問題，仍然難以建立足夠的制度說服力，這也是十分可惜的。
當然，以儲蓄總額作為政策的唯一資金來源及計算保障水平的單一標準，也會有很多局限。以強積金為例，因為是固定供款比率，純粹以個人的收入水平來計算，收入越高，供款額便越高，資金在戶口內累積，加上投資回報，經過幾十年滾存，總額的差距便會進一步放大，貧富懸殊不但不會得到舒緩，反而會進一步彰顯出來，令提取退休金的長者也無可避免會出現嚴重的保障水平差距。
有一些問題及需要，也不能單靠儲蓄來解決。在80年代初的時候，新加坡政府便曾經建立了一個強制性的醫療儲蓄戶口計劃。新加坡政府當時認為，保持健康人人有責，個人的健康更是自己的責任，不應該要社會承擔因為不負責任的生活方式而造成的醫療開支。在這一種自己負責的觀念上，便建立了一個要人人為自己的醫療開支作儲蓄方案出來。不過，這個觀念很快便經不起現實的考驗。今天的生活方式，令很多疾病不能完全靠個人的保健意識及自重來防禦。而且，無論如何努力儲蓄，一旦出現大病或長期病，要進行昂貴的手術、要用上貴價的藥物、或需要長期的護理照顧，個人的儲蓄就可以一鋪清袋。因此，在健康及醫療問題上，強制的儲蓄戶口不可能滿足彌患疾病時的需要，根本就不會是解決問題之道。因此，新加坡今天的制度，除了有醫療儲蓄的個人戶口之外，也加入了風險共同承擔的社會保險成份。